Compléter sa retraite par un revenu régulier est une aspiration partagée par de nombreux Français. L’objectif de 500 euros mensuels peut sembler ambitieux, mais il est atteignable grâce à un capital investi de manière judicieuse. Les experts estiment qu’un rendement net de 4 à 5 % est réaliste, à condition de diversifier ses investissements entre immobilier, assurance-vie et actions à dividendes.
EN BREF
- Investir 120 000 à 150 000 euros peut générer 500 euros par mois.
- Les SCPI et actions à dividendes sont des options de placement attractives.
- La diversification et la sécurité du capital sont essentielles.
Les placements immobiliers à privilégier
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) représentent une option intéressante pour ceux qui souhaitent assurer des revenus réguliers. En investissant dans des immeubles de bureaux, des commerces ou des établissements de santé, l’investisseur peut percevoir une part des loyers. En souscrivant en direct, il bénéficie de rendements souvent supérieurs. Certaines SCPI, telles qu’Iroko Zen ou Sofidynamic, ont affiché des rendements supérieurs à 7 % en 2025, permettant ainsi de générer des revenus conséquents.
Avec un investissement de 60 000 euros en direct, un rendement moyen de 6 % offre environ 3 600 euros brut par an, soit 2 520 euros net après fiscalité. Investir dans des SCPI via une assurance-vie présente également des avantages notables, tels que des frais d’entrée réduits, une fiscalité allégée et une liquidité améliorée. Avec 30 000 euros placés dans des SCPI via une assurance-vie, un rendement brut de 5 % génère environ 1 500 euros par an, soit 1 242 euros net après prélèvements sociaux.
Choisir les bonnes SCPI
Pour sélectionner une SCPI, il convient d’examiner plusieurs critères. Le rendement de l’année écoulée n’est pas le seul indicateur à considérer. Le taux de distribution sur plusieurs années, le taux d’occupation des immeubles (idéalement supérieur à 95 %) et la diversification géographique et sectorielle sont tout aussi importants. Les SCPI trop jeunes ou concentrées dans un seul secteur présentent plus de risques. En optant pour des sociétés solides et diversifiées, l’investisseur sécurise ses revenus tout en limitant les risques associés aux fluctuations du marché immobilier.
Les actions à dividendes
En bourse, certaines entreprises versent des dividendes réguliers et croissants depuis des années. Ces « aristocrates du dividende » représentent des valeurs solides, capables de résister aux crises. Des sociétés telles que TotalEnergies, Sanofi ou la FDJ offrent des rendements attractifs, souvent autour de 5 à 6 %. En investissant dans ces actions via un plan d’épargne en actions (PEA), l’épargnant profite d’avantages fiscaux significatifs.
Le PEA permet d’investir en actions européennes, et après cinq ans de détention, les dividendes ne sont plus soumis à l’impôt sur le revenu, mais seulement aux prélèvements sociaux de 18,6 %. Avec 60 000 euros placés dans un portefeuille diversifié d’actions à dividendes, un rendement brut de 5 % génère environ 3 000 euros par an, ce qui se traduit par 2 442 euros net, selon des études de marché.
Prendre en compte les risques
Bien que les actions à dividendes offrent une source de revenus réguliers, elles comportent également des risques. Les fluctuations des cours peuvent impacter le rendement, et les dividendes ne sont jamais garantis. Il est donc essentiel de diversifier son portefeuille et de privilégier des entreprises solides, avec un historique de distribution fiable. Les experts recommandent d’examiner non seulement le rendement, mais également la stabilité financière et la stratégie à long terme des sociétés dans lesquelles vous envisagez d’investir.
En somme, pour compléter sa retraite efficacement, il est crucial de diversifier ses investissements tout en sécurisant son capital. En choisissant judicieusement parmi les options disponibles, il est possible d’atteindre cet objectif de revenus supplémentaires de manière réaliste.
