À partir du 1er août 2025, le taux d’intérêt du Livret A va connaître une nouvelle baisse, passant à 1,7 %. Cette actualité soulève une question cruciale pour de nombreux Français : quelles alternatives d’épargne envisager face à cette diminution ? Pour explorer les implications de cette réduction, nous avons interrogé Philippe Crevel, économiste et directeur du Cercle de l’Épargne.
EN BREF
- Le taux du Livret A baisse à 1,7 % à partir du 1er août 2025.
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) devient une alternative attractive à 2,7 %.
- Des options comme l’assurance-vie et le Plan Épargne Retraite (PER) sont à considérer pour un meilleur rendement.
Le Livret A, un produit d’épargne bancaire réglementé, reste l’un des placements les plus prisés par les ménages français, avec un taux de détention atteignant 78,1 %. Toutefois, cette baisse de son taux d’intérêt, fixé à 2,4 % depuis le 1er février 2025, soulève des inquiétudes quant à la rentabilité de l’épargne. Philippe Crevel souligne que, malgré cette baisse, le rendement réel du Livret A est toujours légèrement positif, surtout dans un contexte d’inflation à 1 %.
En effet, l’an passé, l’inflation atteignait des sommets de 6 %, rendant le Livret A moins attractif. Aujourd’hui, même avec un taux réduit, il demeure plus avantageux qu’il ne l’était il y a un an. “Le Livret A est avant tout un placement de précaution, à court terme. Il ne génère pas de richesses, mais il est sûr”, précise M. Crevel.
Les alternatives à considérer
Outre le Livret A, plusieurs autres options d’épargne peuvent être considérées :
- Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Avec un taux de 2,7 % net d’impôt, il s’agit de la solution la plus avantageuse, mais elle est réservée aux foyers dont le revenu fiscal est inférieur à 22 823 euros.
- Assurance-vie : Pour un rendement moyen de 2,6 % en 2024, ce produit garantit le capital, bien que les intérêts soient soumis à une fiscalité.
- Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Bien que plus risqué, il offre des avantages fiscaux intéressants après une durée de cinq ans.
- Compte-titres : Plus flexible, il est soumis à une fiscalité classique.
- Plan Épargne Retraite (PER) : Les versements sont déductibles de l’impôt jusqu’à 4 637 euros par an, mais il s’agit d’une solution à long terme.
- Crypto-monnaies : Bien que potentiellement lucratives, elles comportent des risques importants et ne conviennent pas à une épargne de précaution.
Philippe Crevel met en garde contre les investissements en crypto-monnaies, qui nécessitent une connaissance approfondie du marché et l’utilisation d’applications sécurisées. “C’est un domaine réservé aux investisseurs avertis, et non une solution d’épargne sécurisée”, conclut-il.
En somme, bien que le Livret A reste un placement sûr, les investisseurs sont encouragés à explorer d’autres options d’épargne en fonction de leur situation financière et de leurs objectifs. Les alternatives telles que le LEP, l’assurance-vie ou le PER peuvent offrir des rendements plus intéressants, tout en tenant compte des risques associés à chaque produit.
