Lorsque vous partez en voyage, votre carte bancaire est souvent l’outil privilégié pour régler vos dépenses à l’étranger. Avec des réseaux tels que Visa et Mastercard, la simplicité des transactions peut vite devenir coûteuse selon votre destination. En effet, si vous voyagez dans l’un des 21 pays de la zone euro, vous n’aurez pas à vous soucier de frais supplémentaires. En revanche, la situation se complique dès que vous quittez cette zone.
EN BREF
- Les frais de retrait et de paiement varient selon les banques et les pays.
- Des options « voyage » existent pour réduire les commissions.
- Les cartes en ligne offrent souvent des conditions plus avantageuses.
Lors de vos retraits d’espèces, sachez que les conditions sont généralement similaires à celles appliquées en France. Cependant, des frais peuvent s’appliquer si vous réalisez plusieurs retraits dans une autre banque. Par exemple, les cartes Visa Classic et Mastercard Standard permettent souvent trois retraits gratuits, au-delà desquels des frais peuvent être facturés. Certaines banques locales peuvent également imposer des commissions, mais ces frais doivent être clairement affichés sur les distributeurs automatiques.
Les cartes Visa et Mastercard sont acceptées presque partout dans le monde, mais il est crucial de vérifier les frais appliqués par votre banque. Prenons l’exemple de la Société Générale : pour un paiement en devise étrangère, elle prélève une commission de 2,7 % du montant, ainsi qu’1 € par opération et 3 € pour un retrait. De son côté, BNP Paribas applique une commission de 2,9 % avec des frais similaires. LCL est encore plus élevé avec une commission de 3,05 % plus 1,26 € par paiement.
Pour éviter des frais excessifs, il est conseillé de retirer une somme importante en une seule fois plutôt que de multiplier les retraits. N’oubliez pas que les gestionnaires de distributeurs peuvent également prélever des frais, une pratique courante aux États-Unis et en Asie.
Lorsque vous avez la possibilité de payer dans la monnaie locale ou en euros, choisissez toujours l’option locale. Cela vous évitera de subir un taux de change désavantageux, souvent appliqué par les commerçants.
Avant de partir, une bonne pratique consiste à se renseigner auprès de votre banque sur les options « voyage » qu’elle propose. De nombreuses banques, comme BNP Paribas, offrent des options permettant de supprimer les commissions sur les paiements et retraits en devises hors zone euro, moyennant un abonnement mensuel. Par exemple, BNP Paribas propose une option à 10 €/mois, gratuite pour les jeunes de moins de 24 ans.
Quant aux cartes American Express, bien qu’elles soient moins répandues, elles peuvent offrir des avantages intéressants pour les voyageurs. Cependant, sachez qu’elles appliquent des frais de 2,8 % sur les paiements et de 3,5 % pour les retraits hors zone euro.
Les banques en ligne comme BoursoBank, Fortuneo et Hello Bank ! se démarquent par leurs offres attractives, souvent sans frais annuels pour les cartes Visa et Mastercard classiques, tant que vous effectuez au moins un paiement par mois. À l’inverse, les établissements traditionnels peuvent facturer entre 45 et 55 € par an pour ces mêmes cartes.
Des services comme Revolut et Wise permettent également d’ouvrir des comptes dans d’autres devises, facilitant ainsi les paiements à l’étranger. Ces options vous donnent accès à des taux de change plus favorables, vous permettant d’utiliser votre carte sans frais supplémentaires dans la devise locale.
Enfin, faites attention aux découverts : peu de banques les autorisent lors de l’utilisation de cartes à l’étranger, exception faite de BoursoBank et Fortuneo, qui offrent des découverts après un certain temps d’ancienneté. Ainsi, il est essentiel de bien se préparer avant de partir et d’évaluer les meilleures options pour éviter des frais inutiles.